Die Familie ist uns lieb und teuer: Wir möchten den Kindern eine gute Ausbildung bieten, uns selbst einen angenehmen Lebensabend sichern, den Liebsten einen möglichst hohen Standard ermöglichen. Doch beim Budgetieren wird etwas gerne übersehen: Unvorhergesehenes. «Viele sichern sich punktuell ab, vergessen bei der Vorsorge aber das grosse Ganze», sagt Ralf Plänkers, Leiter Einzelleben bei den Vaudoise Versicherungen.
Denn genau das wäre wichtig, weil die unterschiedlichsten einschneidenden Veränderungen im Leben – ob nun positiver oder negativer Art – zu einer grossen finanziellen Belastung führen können: die Geburt eines weiteren Kindes, eine Trennung, Arbeitslosigkeit, Krankheit, Unfall und Tod. Das Problem: Der vom Gesetz vorgesehene Schutz reicht in fast allen Unglücksfällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstil aufrechtzuerhalten. Zum Beispiel bei einem längeren Erwerbsausfall: Arbeitnehmer sind gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit nur teilweise mit einer IV-Rente geschützt – je nach Arbeitgeber und 2. Säule kann es zu starken Einbussen kommen. Zudem führt weniger Arbeit auch zu kleineren Vorsorgeleistungen. Das Altersguthaben wird kleiner, die Pension ebenfalls. Zu Lücken bei der Pensionskasse kann es bei Erwerbsausfall zudem bei Selbständigerwerbenden kommen. Und bei Eigenheimbesitzern kann es prekär werden, wenn der Hauptverdiener ausfällt und noch eine Hypothek am Laufen ist.
Lücken, die man mithilfe der Vaudoise alle schliessen kann – alles bequem aus einer Hand. «Wir sorgen für den Schutz der Familie und sichern ihren finanziellen Fortbestand», fasst Plänkers zusammen. Am sinnvollsten sei es für junge Familien, sich unmittelbar vor der Geburt des ersten Kindes gegen die gröbsten Risiken abzusichern. «Ist das Kind mal da, ist der Kopf verständlicherweise nicht mehr frei für das Thema Vorsorge.» Für manche mute diese Auseinandersetzung mit der Zukunft zwar etwas unangenehm an, weil man sich beim Durchdeklinieren der Familienvorsorge auch mit schlimmen Sachen auseinandersetzen müsse. «Aber dafür kann man anschliessend viel ruhiger schlafen.»
Auszug aus dem Haus wäre das Schlimmste
Die kostenlose Vorsorge-Analyse läuft so ab, dass der Vaudoise-Experte den bereits bestehenden Vorsorgeschutz mit den individuellen Bedürfnissen des Kunden vergleicht und mit ihm auf Fakten beruhende Massnahmen für einen optimalen Versicherungsschutz plant. Absichern kann man sich bei der Vaudoise zum Beispiel so, dass die Familie bei einem Erwerbsausfall oder gar Todesfall des Hauptverdieners weiterhin wie gewohnt ihren Alltag bestreiten, die Ausbildung der Kinder sichern und – trotz noch laufender Hypotheken – im Haus wohnen bleiben darf. «Für eine Familie wäre es das Schlimmste, wenn sie ausziehen und ihr gewohntes Lebensumfeld verlassen müsste, weil das Resteinkommen nicht mehr ausreicht», sagt Ralf Plänkers. «Unsere Todesfallversicherung kann zum Beispiel so gewählt werden, dass automatisch eine Tranche der Hypothek zurückbezahlt wird, um die Bank zu beruhigen.» Insgesamt sind verschiedene Deckungen möglich, je nach den Bedürfnissen der Kunden.
Seit 1895 versichert die Vaudoise-Gruppe Unternehmen und Privatpersonen in der gesamten Schweiz. Die Allbranchen-Versicherungsgesellschaft gehört zu den zehn grössten Versicherern des Landes. Sie beschäftigt rund 1600 Mitarbeitende sowie knapp 100 Lernende. Die Vaudoise ist in allen Schweizer Landesteilen mit mehr als 100 Agenturen direkt vertreten. Ganz im Sinne ihrer genossenschaftlichen Wurzeln gibt die Vaudoise ihren Kunden einen Teil des Gewinns weiter. So erhalten abwechselnd Kunden mit einer Motorfahrzeugversicherung und Haftpflicht- und Sachversicherungskunden eine Prämienrückerstattung von 10 Prozent bzw. 20 Prozent. Im Jahr 2020 hat sie so 34 Millionen Franken verteilt.
Seit 1895 versichert die Vaudoise-Gruppe Unternehmen und Privatpersonen in der gesamten Schweiz. Die Allbranchen-Versicherungsgesellschaft gehört zu den zehn grössten Versicherern des Landes. Sie beschäftigt rund 1600 Mitarbeitende sowie knapp 100 Lernende. Die Vaudoise ist in allen Schweizer Landesteilen mit mehr als 100 Agenturen direkt vertreten. Ganz im Sinne ihrer genossenschaftlichen Wurzeln gibt die Vaudoise ihren Kunden einen Teil des Gewinns weiter. So erhalten abwechselnd Kunden mit einer Motorfahrzeugversicherung und Haftpflicht- und Sachversicherungskunden eine Prämienrückerstattung von 10 Prozent bzw. 20 Prozent. Im Jahr 2020 hat sie so 34 Millionen Franken verteilt.
Einzukalkulieren sei aber nicht nur ein möglicher Schicksalsschlag beim Hauptverdiener. «Oft vergessen geht das Planen für den Fall, wenn die Hauptfürsorgeperson, also meistens die Mutter, ausfällt. Können da die Grosseltern immer aushelfen oder brauche ich eine kostenpflichtige Hilfe? Hier gilt es, sich für alle Fälle abzusichern.»
Falsche Annahmen bei Altersrente
Und auch das Thema Altersrente sei zu bedenken. «Was das betrifft, kann man eigentlich nicht früh genug anfangen mit Sparen», betont Plänkers. «Viele zeigen sich erstaunt, wenn sie realisieren, wie viel sie fürs Alter auf die hohe Kante legen müssen.» Der Grund sind oftmals falsche Annahmen. «Manche gehen irrtümlicherweise davon aus, dass sie mit der
1. und 2. Säule 80 Prozent ihrer Altersrente abgedeckt haben. Dabei sind 60 Prozent oder künftig sogar nur noch 50 Prozent realistisch.» Hier bietet die Vaudoise individuelle Lösungen für die Säulen 3a und 3b an.
Doch kann ich mir denn diese Vorsorgeleistungen überhaupt alle leisten? Plänkers beruhigt: «Diese Frage stellt sich eigentlich nie. Wenn man sich mal einen Überblick über sein gesamtes Budget verschafft hat, sieht man, dass sich die Vorsorge gut integrieren lässt.» Viele würden sogar positive Überraschungen erleben: «Es wissen längst nicht alle, wie günstig es vergleichsweise ist, sich gegen Tod abzusichern.»
Flexible Produkte
Die Vaudoise bietet ihren Kunden zudem flexible Vorsorgelösungen an: Produkte für Sparen und Absichern, die sich ganz einfach kombinieren lassen. Sie sparen einen gewissen Betrag und entscheiden dann von Jahr zu Jahr die Aufteilung in Risikoabsicherung und Ansparen. Eine Flexibilität, die man nicht überall findet. «Das Schicksal beeinflussen kann niemand», schliesst Plänkers. «Aber man kann alles in seiner Macht Stehende tun, um die Konsequenzen abzufedern.»
«In Kooperation mit...» bedeutet, dass Inhalte im Auftrag eines Kunden erstellt und von diesem bezahlt werden. Dieser Sponsored Content wird vom Brand Studio produziert.
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