Wie lange? Wie hoch? Wie sicher?

Die 14 wichtigsten Fragen zu Privatkrediten

Die 25-jährige Luna L. hat vor einem Jahr ein Wirtschaftsstudium an der Uni Zürich abgeschlossen, arbeitet seit einem Jahr in einer Privatbank und möchte nun an einer Hochschule ein Master of Advanced Studies im Finanzbereich machen. Doch in ihrem ersten Arbeitsjahr konnte sie nicht genug Geld zurücklegen, denn das Studium kostet über 30'000 Franken. Darum nimmt sie einen Privatkredit auf. Denn sie hat ausgerechnet: Wenn sie das Studium in zwei Jahren abgeschlossen hat, wird sie um die 2000 Franken mehr pro Monat verdienen – die Abzahlung des Kredits dürfte damit kein Problem sein. Und sie muss nicht zuerst zwei, drei Jahre arbeiten und sparen, bis sie das Studium beginnen kann.

Luna L. wird ihren Privatkredit wohl ohne Schwierigkeiten erhalten, sie dürfte die Kriterien erfüllen. Doch was ist ein Privatkredit genau? Wer erhält ihn? Und wo muss man aufpassen?

Ein Kredit, der via Konsumkreditgesetz geregelt ist und verschiedene Voraussetzungen erfüllen muss. Eine Privatperson darf ihn ausschliesslich für private und nicht für berufliche oder gewerbliche Zwecke einsetzen. Die Limite beträgt zwischen 500 und 80'000 Franken. Die Laufzeit muss mindestens 3 Monate betragen, sie darf aber nicht länger als 120 Monate sein. Zinsen dürfen einen bestimmten Höchstsatz nicht überschreiten. Momentan liegt dieser bei 11 Prozent. Privatkredite werden auch Konsumkredite genannt.

Man kann sich damit verschiedenste Wünsche verwirklichen. Privatkredite sind grundsätzlich nicht an Verwendungszwecke gebunden, diese werden bei einer Kreditanfrage auch nicht nachgefragt. Knapp 40 Prozent der Schweizer Bevölkerung lebt gemäss Bundesamt für Statistik in einem Haushalt mit mindestens einer Kreditart wie Privatkredit, Fahrzeug-Leasing, Ratenzahlungen – aber auch Geld, das bei der Familie oder Freunden aufgenommen wurde, auch das kann letztlich eine Form des Kredits sein.

Es gibt Fälle, in denen es nicht möglich ist, vor einer Anschaffung das nötige Geld zu sparen. Es können unvorhersehbare Situationen entstehen, die kurzfristig Investitionen erfordern. Dann ist ein Privatkredit oft die einzige Möglichkeit zur Finanzierung.

Wenig überraschend steht der Autokauf bei Privatkrediten im Vordergrund. Doch es kann sich auch um ein hochwertiges eBike, eine Küche oder generell Renovationen und Anschaffungen im Rahmen eines Umzugs handeln. Auch Weiterbildungen können Grund für eine Kreditaufnahme sein. In der Schweiz existieren insgesamt etwas mehr als 350'000 Konsumkreditverträge mit einem durchschnittlichen Restkredit von rund 23‘500 Franken. Der durchschnittliche Kreditbetrag bei Neuabschlüssen lag bei knapp 36'000 Franken. Die Zahlen stammen aus dem Jahresbericht 2022 des Vereins zur Führung einer Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK).

Der Wunsch­kre­dit wartet auf Sie

bob Finance weiss, dass es im Leben finanzielle Herausforderungen geben kann. Das Unternehmen unterstützt seine Kundinnen und Kunden mit der attraktiven Kreditlösung bob credit dabei, diese zu überwinden. Damit sie Ihre Träume leben und ihre Pläne verwirklichen können. Bei bob Finance entscheiden alleine die Kundinnen und Kunden, wie sie Ihren Kredit verwenden wollen. Ein Umzug? Ein neues Auto? Eine Weiterbildung? Die Entscheidung liegt bei ihnen. In drei Schritten gelangt man zum Kredit: Online-Kreditantrag ausfüllen, individuellen Kreditentscheid erhalten, Unterlagen einschicken.

bob Finance weiss, dass es im Leben finanzielle Herausforderungen geben kann. Das Unternehmen unterstützt seine Kundinnen und Kunden mit der attraktiven Kreditlösung bob credit dabei, diese zu überwinden. Damit sie Ihre Träume leben und ihre Pläne verwirklichen können. Bei bob Finance entscheiden alleine die Kundinnen und Kunden, wie sie Ihren Kredit verwenden wollen. Ein Umzug? Ein neues Auto? Eine Weiterbildung? Die Entscheidung liegt bei ihnen. In drei Schritten gelangt man zum Kredit: Online-Kreditantrag ausfüllen, individuellen Kreditentscheid erhalten, Unterlagen einschicken.

Hier gehts zum Wunschkredit

Das Mindestalter, um einen Kredit zu erhalten, beträgt 18 Jahre. Man muss in der Schweiz wohnen. Ein regelmässiges Einkommen aus ungekündigtem Arbeitsverhältnis ist ebenfalls eine wichtige Voraussetzung.

Nein. Wer aber keine Schweizer Staatsbürgerschaft besitzt, muss eine gültige Aufenthaltsbewilligung (B/C) vorlegen.

Seriöse Finanzinstitute führen eine Bonitätsprüfung durch und leihen nicht einfach so und sofort Geld aus. Das sieht das Gesetz so vor. Wichtig ist zudem der Firmensitz des Kreditgebers, der muss in der Schweiz sein, denn ausländische Firmen dürfen in der Schweiz keine Kredite vergeben. Misstrauen erwecken sollten zudem tiefe Zinsen. Die Zinssätze in der Schweiz betragen bis zu 11 Prozent.

Der Kredit selber ist nicht abzugsfähig, die Zinsen dagegen schon. Privatpersonen können die im laufenden Steuerjahr gezahlten Schuldzinsen in der Steuererklärung von den steuerbaren Einkünften abziehen.

Ja, jederzeit und ohne zusätzliche Kosten. Das ist im Schweizer Gesetz so geregelt. Zudem profitiert man dabei vom Recht auf einen Zinserlass.

Das entscheidet der Kreditnehmende. Die Mindestdauer für einen Kredit beträgt 3 Monaten, die Maximaldauer 120 Monate. bob Finance ist eines der wenigen Unternehmen, die Kredite bis zur Maximaldauer von 120 Monaten (also: 10 Jahre) gewähren. Bei einer längeren Laufzeit ist die monatliche Rate tiefer, was ein Vorteil ist, wenn es finanziell einmal etwas enger wird. Eine längere Laufzeit ist insgesamt aber teurer, weil man mehr Zinsen bezahlt.

Ja, eine Kreditabsicherung für solche Fälle ist auf freiwilliger Basis möglich. Bei bob credit heisst dieses Angebot Rest­schuld­ver­si­che­rung, sie kann gleichzeitig mit dem Kredit gelöst werden. Diese Versicherung muss man beim Start des Kredits abschliessen.

Entscheidend über die Höhe eines Kredits sind verschiedene Faktoren, insbesondere die Bonität einer Person, die mittels CRIF Score beurteilt wird. Ist die Bewertung überdurchschnittlich gut, so spiegelt sich dies in einem tieferen Zinssatz wider. bob Finance bietet auf der Website einen einfachen Rechner, der eine erste Übersicht über die Kosten gibt. Man gibt die Höhe und die Laufzeit des Kredites ein und sieht die monatlichen Raten – wahlweise mit und ohne Restschuldversicherung.

Das Gesetz hat eine Wartefrist von 14 Tage eingerichtet. Sie dient dem Kreditnehmer dazu, im Zweifelsfall vom Kreditvertrag zurückzutreten. Die Wartefrist beginnt bei der Unterzeichnung des Kreditvertrags.

Die Möglichkeit, einen Kredit online zu beantragen und abzuschliessen, besteht bei einigen Kreditanbietern – bob Finance gehört dazu. Das Vorgehen ist einfach: Kundinnen und Kunden können auf der Website den gewünschten Betrag und die Kreditlaufzeit sowie weitere nötige Angaben auf einem Formular eingeben. Direkt nach dem Antrag erhalten sie einen provisorischen Entscheid. Der finale Kreditentscheid erfolgt erst nach einer umfassenden, gesetzeskonformen Kreditfähigkeitsprüfung.

Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt. (Art. 3 Abs. 1 lit. n UWG).